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「電子マネーが使える法人カードって何がありますか？」
最近では、地下鉄はもちろんのこと、コンビニやタクシーをはじめとして、飲み屋やレストランでも、電子マネーでお会計をする方が増えてきている印象です。
法人カードの中にも、「電子マネー」が利用できる法人カードがあり、経費支払であれば法人カードの電子マネーで支払うことも可能です。今回は、電子マネーが使える法人カードについて解説します。
法人カードで使える電子マネーは「ポストペイ型」の電子マネー
電子マネーというのは、大きく分けて2つの種類に分かれます。
| 支払方法 | プリペイド型 | プリペイド型 | プリペイド型 | ポストペイ型 | ポストペイ型 |
|---|---|---|---|---|---|
| 電子マネー | Suica | nanaco | WAON | iD | QuicPay |
| 発行枚数／会員数 | 約4737万枚 | 約3108万枚 | 約4210万枚 | 約1584万枚 | 約390万枚 |
| 利用可能店舗数 | 約24万4960カ所 | 約14万5200カ所 | 約18万7000カ所 | 約50万所 | 約35万4524カ所 |
| 事前のチャージ | 必要 | 必要 | 必要 | 不要 | 不要 |
| 決済時の還元率 | 1.00% | 1.00% | 0.50% | – | – |
| ポイント2重取り | ○ | ○ | ○ | ||
「プリペイド型」と「ポストペイ型」です。
「プリペイド型」の電子マネーとは
英語では「pre-paid」ですから、pre（前）という意味があり、前払い型の電子マネーを意味します。
事前にチャージをしてから、使える電子マネーということです。チャージをしてからでないと使えません。
「プリペイド型」の方が世間的には浸透していて
「Suica」「PASMO」「nanaco」「WAON」「楽天Edy」
などが「プリペイド型」の電子マネーです。
「プリペイド型」の電子マネーは、
- 決済時にポイントが貯まる
特徴があり、
- クレジットカードのチャージで、クレジットカード側のポイントを貯める
- チャージされた電子マネーで買い物をして、電子マネー側のポイントを貯める
という二重取りが可能です。
「プリペイド型」の電子マネーの方がお得に利用できるメリットがあります。
「ポストペイ型」の電子マネーとは
英語では「post-pay」ですから、post（後）という意味があり、後払い型の電子マネーを意味します。
チャージをしなくても利用できますが、支払いはクレジットカードになるため、支払い可能なQUICPay対応のクレジットカードを事前に登録しておく必要があります。
「ポストペイ型」の電子マネーとしては
「iD」「QuicPay」「モバイルSuica」
が有名です。
「ポストペイ型」の電子マネーは
- チャージの必要がない
- 残高の確認も不要
という大きなメリットがあります。これは後払いだからこそできるメリットです。
しかし、一方で「プリペイド型」の電子マネーのような
- 電子マネー独自のポイントがありません。
お得度では「プリペイド型」の電子マネーに劣っているのです。
「ポストペイ型」の電子マネーの知名度を加速させたのが「Apple Pay」です。
「Apple Pay」は、「iD」「QuicPay」対応のクレジットカードを「iPhone」や「Apple Watch」に登録することで、「iPhone」に電子マネー決済機能を搭載できる機能です。（そのほか「モバイルSuica」も搭載できます。「モバイルSuica」もポストペイ型の電子マネーです。）
「Apple Pay」自体は、電子マネーではなく、電子マネーを「iPhone」で利用できる仕組みであることに注意が必要です。
法人カードに搭載されている電子マネーは？
法人カードに搭載されている電子マネーは「ポストペイ型」の電子マネーです。
「iD」
「QuicPay」
が利用できます。
また、「iPhone」をお持ちで、「iD」「QuicPay」対応の法人カードであれば
「Apple Pay」
が利用できます。
なぜ、法人カードは「ポストペイ型」の電子マネーしか利用できないのか？
というのは定かではありませんが・・・
やろうと思えば、楽天などは楽天Edyがあるのですから、法人カードに「ポストペイ型」の電子マネーを組み込むこともできるはずですが・・・
これは想像ですが
「プリペイド型」の電子マネーの場合、電子マネー独自のポイント還元の仕組みがあります。
貸し倒れリスクが「個人」よりも大きくなってしまう「法人」の経費利用で、電子マネー分のポイント還元をするとカード会社の収支が合わないのではないか。
と思われます。
そのため、法人カードは「ポストペイ型」の電子マネーしか利用できないのだと考えられます。「ポストペイ型」の電子マネーは、電子マネー独自のポイント還元がないため、「利便性の向上」というメリットしかなく、クレジットカード会社が負担する導入コストが安いのです。
そもそも、会社の経費を電子マネーで支払ってもいいの？
全く問題ありません。
法人カードで支払っても
電子マネーで支払っても
法人カードの明細には「支払の履歴」が残ります。
また、レシートも、領収書も、出してもらうことが可能です。
会社の経費を法人カードの電子マネーで支払っても問題はありません。
飲み屋、レストランなど会計の時間で他人を待たせてしまう状況などで、電子マネーは活躍します。無駄な待ち時間を取らせずに会計ができるからです。営業や接待時には会話のネタのひとつにもなるのです。
ただし、注意しなければならないのは
あまりにも、簡単に支払いができるので
- コンビニでプライベート利用の買い物をしてしまう。
- 飲食店で友達との会食で利用してしまう。
・・・
等、プライベートの費用と会社の経費が混在してしまう状況は避けなければなりません。
経営者がこれをやってしまえば「脱税」になりますし、
追加カードを発行された従業員がこれをやってしまえば「業務上横領」となってしまいます。
あくまでも、法人カードである以上、電子マネーで使って良いのは「会社の経費のみ」です。
電子マネーが使える法人カード
「iD」「QuicPay」が利用可能
セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
株式会社クレディセゾンが発行している法人カードのプラチナカードスペックのクレジットカードです。個人事業主や法人経営者向けのステイタスカードの法人カードとして人気が高くなっています。
大きな特徴としては「プラチナカードであること」「アメックスブランドであること」「プラチナカードとしてのスペック」「コンシェルジュデスクが利用できること」「限度額が大きめに設定できること」などが挙げられます。
年会費が高い一方、ハイスペックであるステイタス性が高いため、社員への追加カードの発行をせずに社長一人（もしくは数名の役員）が利用するケースなどで選ばれることが多い法人カードです。
コンシェルジュデスクや古城ホテル、有名レストランなどの優待もあるため、接待などで活躍する法人カードと言えるでしょう。何よりアメックスブランドでプラチナカードであることが、対外的な信頼性を醸成してくれる役割もあるのです。
キャンペーン情報
| ※こちらのページからアクセスしたクレディセゾン公式ページに記載のないキャンペーンは対象外となります。あらかじめご了承ください。 |
| 【年会費特典】初年度年会費無料 |
セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードの特徴
- プラチナカードスペックの法人カード
- コンシェルジュデスク
- 接待や出張など役員・代表者クラスが持つとメリットが大きい
- 高級レストランやホテルの優待プログラムが豊富
- 手厚い入会キャンペーン
| 法人カード名 | セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード |
| カード会社 | 株式会社クレディセゾン |
| 国際ブランド | AMEX（アメックス） |
| 申込み対象 | 個人事業主,法人経営者（法人） |
| 初年度年会費（税込） | 22,000円 |
| 2年目～年会費（税込） | 22,000円 |
| 年会費優遇条件 | - |
| 追加カード／初年度年会費（税込） | 3,300円 |
| 追加カード／2年目～年会費（税込） | 3,300円 |
| 追加カード発行枚数制限 | 4枚 |
| ETCカード／初年度年会費（税込） | 0円 |
| ETCカード／2年目～年会費（税込） | 0円 |
| ETCカード発行枚数制限 | 4枚 |
| ショッピング総利用枠／下限 | 個別設定 |
| ショッピング総利用枠／上限 | 個別設定 |
| ポイント還元率／基本 | 0.50% |
| ポイント還元率／上限 | 1.00% |
| ポイント倍増方法 | ●海外利用 海外利用：2倍 |
| ポイントサイト経由 | ●セゾンポイントモール 最大30倍 |
| 海外旅行傷害保険 | 最高10,000万円（自動付帯） |
| 国内旅行傷害保険 | 最高5,000万円（自動付帯） |
セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード公式サイトはこちら
「Mastercardコンタクトレス」「Visaタッチ決済」が利用可能
オリコビジネスカードGold（ゴールド）
株式会社オリエントコーポレーションが発行している法人カードのゴールドカードスペックのクレジットカードです。法人経営者向けの法人カードとなっています。
大きな特徴としては「最大1000万円までのショッピング限度額が設定できること」「最大20枚まで追加カードが発行可能なこと」「ポイントがつかなこと」「ビジネスサポートサービスが充実していること」などが挙げられます。
オリコカードが発行する法人カードには「EX Gold for Biz M（ID×QUICPay）（エグゼクティブゴールドフォービズ エム」がありますが、こちらは最大3枚までしか追加カードが発行できないため、社員数が少ない中小企業経営者、個人事業主向けの法人カードなのですが、オリコビジネスカードGold（ゴールド）は最大20枚の追加カードが発行可能で、限度額も最高1000万円と比較的高額に設定できるため社員数が10名を超える中小企業経営者におすすめの法人カードとなっています。
ポイントが貯まらない代わりにビジネスサポートサービスが充実しています。空港関連サービスや経費関連サービス、通信関連サービスの優遇、高級レストランでの優待、福利厚生、融資金利優遇制度、オフィスレンタルから海外進出サポートまで幅広いサービスを取り揃えています。
ポイントよりも、ビジネスサポートサービスを重視する社員数が10名を超える中小企業経営者におすすめの法人カードです。
キャンペーン情報
| 【年会費特典】初年度年会費無料 |
オリコビジネスカードGold（ゴールド）の特徴
- 初年度年会費無料の法人カード
- 最大1000万円までの限度額設定が可能
- 最大20名までの追加カード発行が可能
- 法人ETCカードが年会費無料で発行無制限
- ポイントが付帯されない
- 高級レストランでの優待あり
- 空港関連サービスが充実
- ビジネスサポートサービスが充実
- 福利厚生優待あり
- 融資金利優遇サービスあり
| 法人カード名 | オリコビジネスカードGold（ゴールド） |
| カード会社 | 株式会社オリエントコーポレーション |
| 国際ブランド | Mastercard® |
| 申込み対象 | 法人経営者（法人） |
| 初年度年会費（税込） | 0円 |
| 2年目～年会費（税込） | 2,200円 |
| 年会費優遇条件 | - |
| 追加カード／初年度年会費（税込） | 0円 |
| 追加カード／2年目～年会費（税込） | 2,200円 |
| 追加カード発行枚数制限 | 20枚 |
| ETCカード／初年度年会費（税込） | 0円 |
| ETCカード／2年目～年会費（税込） | 0円 |
| ETCカード発行枚数制限 | 20枚 |
| ショッピング総利用枠／下限 | 10万円 |
| ショッピング総利用枠／上限 | 1000万円 |
| ポイント還元率／基本 | 0.00% |
| ポイント還元率／上限 | 0.00% |
| ポイント倍増方法 | - |
| ポイントサイト経由 | - |
| 海外旅行傷害保険 | 最高2,000万円（自動付帯） |
| 国内旅行傷害保険 | 最高1,000万円（利用付帯） |
EX Gold for Biz S（エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エス）
株式会社オリエントコーポレーション「オリコ」が発行している法人カードの一般カードスペックのクレジットカードです。EX Gold for Biz S（エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エス）は個人事業主専用の法人カードです。
大きな特徴としては「初年度年会費無料の法人カードであること」「ゴールドカードで2年目以降の年会費も2,000円（税抜）と格安なこと」「手厚いキャンペーンがあること」「法人ETCカードも年会費無料であること」「Mastercardコンタクトレス・Visaタッチ決済の2つのコンタクトレス決済搭載」などが挙げられます。
個人事業主の方でも、年会費の負担なく気軽に持てる法人カードとしておすすめです。
また、個人事業主専用の法人カードですので、最高100万円までのキャッシングも可能で事業資金の借入目的でも利用が可能です。
キャンペーン情報
| - |
EX Gold for Biz S（エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エス）の特徴
- 初年度年会費無料の法人カード
- 個人事業主専用の法人カード
- ゴールドカードスペック
- 2年目以降の年会費も2,000円（税抜）と格安
- ポイント還元率0.5％は法人カードの中ではトップクラスの高さ
- 起業直後の方でも発行できる可能性の高い法人カード
- 手厚い入会キャンペーン
| 法人カード名 | EX Gold for Biz S（エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エス） |
| カード会社 | 株式会社オリエントコーポレーション |
| 国際ブランド | Visa,Mastercard® |
| 申込み対象 | 個人事業主 |
| 初年度年会費（税込） | 0円 |
| 2年目～年会費（税込） | 2,200円 |
| 年会費優遇条件 | - |
| 追加カード／初年度年会費（税込） | - |
| 追加カード／2年目～年会費（税込） | - |
| 追加カード発行枚数制限 | - |
| ETCカード／初年度年会費（税込） | 0円 |
| ETCカード／2年目～年会費（税込） | 0円 |
| ETCカード発行枚数制限 | 1枚 |
| ショッピング総利用枠／下限 | 10万円 |
| ショッピング総利用枠／上限 | 300万円 |
| ポイント還元率／基本 | 0.50% |
| ポイント還元率／上限 | 1.10% |
| ポイント倍増方法 | ●クラステージ 200万円利用・翌年：2倍 ●法人カード 翌年：＋20％ |
| ポイントサイト経由 | ●オリコモール 最大15倍 |
| 海外旅行傷害保険 | 最高2,000万円（自動付帯） |
| 国内旅行傷害保険 | 最高1,000万円（利用付帯） |
EX Gold for Biz S（エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エス）公式サイトはこちら
EX Gold for Biz M（エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エム）
株式会社オリエントコーポレーション「オリコ」が発行している法人カードの一般カードスペックのクレジットカードです。EX Gold for Biz M（エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エム）は法人経営者専用の法人カードです。
大きな特徴としては「初年度年会費無料の法人カードであること」「ゴールドカードで2年目以降の年会費も2,000円（税抜）と格安なこと」「手厚いキャンペーンがあること」「法人ETCカードも年会費無料であること」「Mastercardコンタクトレス・Visaタッチ決済の2つのコンタクトレス決済搭載」などが挙げられます。
起業間もないスタートアップの企業経営者の方も、中小零細企業の経営者の方も、年会費の負担なく持てる法人カードとしておすすめです。また、法人経営者の法人カードですので、キャッシング枠はありませんが追加カードは最大3枚まで発行可能です。
キャンペーン情報
| - |
EX Gold for Biz M（エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エム）の特徴
- 初年度年会費無料の法人カード
- ゴールドカードスペック
- 2年目以降の年会費も2,000円（税抜）と格安
- ポイント還元率0.5％は法人カードの中ではトップクラスの高さ
- 起業直後の方でも発行できる可能性の高い法人カード
- 手厚い入会キャンペーン
| 法人カード名 | EX Gold for Biz M（エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エム） |
| カード会社 | 株式会社オリエントコーポレーション |
| 国際ブランド | Visa,Mastercard® |
| 申込み対象 | 法人経営者（法人） |
| 初年度年会費（税込） | 0円 |
| 2年目～年会費（税込） | 2,200円 |
| 年会費優遇条件 | - |
| 追加カード／初年度年会費（税込） | 0円 |
| 追加カード／2年目～年会費（税込） | 0円 |
| 追加カード発行枚数制限 | 3枚 |
| ETCカード／初年度年会費（税込） | 0円 |
| ETCカード／2年目～年会費（税込） | 0円 |
| ETCカード発行枚数制限 | 3枚 |
| ショッピング総利用枠／下限 | 10万円 |
| ショッピング総利用枠／上限 | 300万円 |
| ポイント還元率／基本 | 0.50% |
| ポイント還元率／上限 | 1.10% |
| ポイント倍増方法 | ●クラステージ 200万円利用・翌年：2倍 ●法人カード 翌年：＋20％ |
| ポイントサイト経由 | ●オリコモール 最大15倍 |
| 海外旅行傷害保険 | 最高2,000万円（自動付帯） |
| 国内旅行傷害保険 | 最高1,000万円（利用付帯） |
EX Gold for Biz M（エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エム）公式サイトはこちら
「Mastercardコンタクトレス」とは？
国際ブランドの「Mastercard」「Visa」が導入しているポストペイ型の決済システムのこと
を言います。
- Visa → 「Visa payWave」
- ジェーシービー(JCB) → 「J/Speedy」
- Mastercard → 「Mastercardコンタクトレス」
となっています。
注意しなければならないのは
「Mastercardコンタクトレス」は、日本では全然使える場所がない。
という点です。
「Mastercardコンタクトレス」は、アメリカで、ガソリンスタンド、マクドナルド、ドラッグストアなど多くの加盟店で利用する事が出来る反面、日本国内では全く使える加盟店がないのです。
国内のMastercardコンタクトレス加盟店
- イクスピアリ
- Colette・Mare
海外のMastercardコンタクトレス加盟店
- コンビニ：7-Eleven
- ファーストフード：McDonald’s, SUBWAY, TULLY’S, BURGER KING, Haagen-Dazs, Arby’s, Dairy Queen, Jack In The Box
- 映画館：AMC Theatre, United Artists Theatre, Regal Cinemas
- ドラッグストア：CVS, duane reade, Rite Aid
- スタジアム：Yankee Stadium, Giants Stadium, Citizens Bank Park
- 駐車場：Central parking
- タクシー：Yellow Cab
- オフィス用品：Office Depot
- ガソリンスタンド：BP, Exxon Mobil
- エレクトロニクス：Best Buy
アメリカにかなりの頻度で海外出張に行く方であれば、「Mastercardコンタクトレス」の使いようがあるかもしれませんが、日本国内では、ほとんど使えない「電子マネー」です。
「Apple Pay」を使えば、電子マネーの利用できる法人カードが増えるの？
上記の4枚しか電子マネーが直接付帯されている法人カードはないのですが、「Apple Pay」を使えば、電子マネーの利用できる法人カードが増えるのでしょうか？
「Apple Pay」とは？
「iD」「QuicPay」対応のクレジットカードを「iPhone」や「Apple Watch」に登録することで、「iPhone」に電子マネー決済機能を搭載できる機能です。（そのほか「モバイルSuica」も搭載できます。「モバイルSuica」もポストペイ型の電子マネーです。）
「iD」「QuicPay」対応のクレジットカードは
QUICPay対応のクレジットカード
- JCB
- オリコカード
- クレディセゾン
- ビューカード
- 三菱UFJニコス
- アメックス
- エポスカード
- au WALLETクレジットカード
- TS CUBIC CARD
- ジャックス
- アプラス
iD対応のクレジットカード
- 三井住友カード
- イオンカード
- dカード
- ライフカード
- ポケットカード
- ソフトバンクカード
です。
しかし、上記のクレジットカード会社でも、すべての法人カードが「Apple Pay」対応ではないので注意が必要です。
三井住友カードの「Apple Pay」対応の注意書き
ジェーシービーの「Apple Pay」対応の注意書き
法人クレジットカードのうち、カード番号が「354」から始まり、カード表面に「BUSINESS」と表示のあるカードは追加や利用ができます。
楽天カードの「Apple Pay」対応の注意書き
なし
ライフカードの「Apple Pay」対応の注意書き
なし
アメックスの「Apple Pay」対応の注意書き
なし
となっています。
ただし、「注意書きがないから、100％法人カードで使える」というわけではありません。ご自身で試してみると良いでしょう。
「Apple Pay」に登録できない場合は、下記のような表示がでます。
「Apple Pay」で利用可能なカードかどうか確認してください。または、各カード会社にお問い合わせください。
筆者が持っている法人カードを何枚か入れてみました。
- 「JCB法人一般カード」 → 利用できない
- 「EX Gold for Biz M（エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エム）」 → 利用できる
- 「ビジネクスト・法人クレジットカード」 → 利用できない
- 「セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード」 → 利用できる
- 「三井住友ビジネスカード（クラシック）」 → 利用できない
残念ながら、筆者が保有している法人カードでは、はじめから「iD」「QuicPay」が搭載されている「EX Gold for Biz M（エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エム）」「セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード」しか登録できませんでした。
三井住友カードやJCBの法人カードは、一部のカードしか「Apple Pay」対応はしていないようですが、対応しているクレジットカード会社もあるということです。
- 「Apple Pay」を活用すれば、電子マネーを利用できる法人カードが少しは増える
と言っていいでしょう。
まとめ
法人カードで使える電子マネーは「ポストペイ型」の電子マネーのみです。「プリペイド型」の電子マネーが搭載されている法人カードはありません。
現時点で電子マネーが搭載されている法人カードは
- 「EX Gold for Biz S（エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エス）」
- 「EX Gold for Biz M（エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エム）」
- 「オリコビジネスカードGold（ゴールド）」
- 「セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード」
の4券種しかありません。
ただし、「オリコビジネスカードGold（ゴールド）」の使える電子マネー「Mastercardコンタクトレス」は、アメリカでは普及しているものの、日本では使える加盟店がほぼない状態ですので、実質3券種しかありません。
「Apple Pay」を利用すれば「電子マネーが利用できる法人カード」が増えますが、「法人カードは未対応」というクレジットカード会社も多いので法人カードを申込む前にクレジットカード会社に確認しておくと良いでしょう。すでに法人カードと「iPhone」や「Apple Watch」をお持ちであれば「登録できるかどうか?」やってみるのが一番簡単な判別方法です。